“Der Begriff “follow the money” wurde während der Watergate berühmt und ist ein Paradigma für viele AML/CTF-Gesetze, die Finanzinstitute und andere wie die Überweisungsbranche verpflichten, Ihre Kundenregeln auf die Aufnahme neuer Kunden anzuwenden, einen risikobasierten Ansatz zu etablieren und bei Bedarf Berichte zu erstellen.
Das Problem für jeden, der sich mit Finanzkriminalität beschäftigt, ist, das Geld spurlos aus seinem Land zu entfernen, damit es später wiedergefunden werden kann. Das Mitführen von Bargeld ist viel zu riskant, daher ist es wichtig, einen Weg ins Finanzsystem zu finden, um Gelder elektronisch zu bewegen. Anthony R. Murgio und Juri Lebedew beschuldigt, ein illegales Bitcoin-Geldtransferunternehmen gegründet zu haben, um Hackern zu helfen, Geld aus Lösegeldforderungen an von Cyberangriffen bedrohte Unternehmen zu waschen. Herr Murgio und Herr Lebedev versteckten ihr Geldtransportgeschäft, genannt Coin.mxhinter einer Scheinfirma namens “Collectables Club”. Seine Website behauptete, Handelsautos, Briefmarken und Sporterinnerungsstücke der Mitglieder zu vermieten, wobei der Club eine 15-prozentige Reduzierung der Transaktionen vornahm. Herr Murgio eröffnete Konten bei zwei Banken, um das Geld von Bitcoin-Transaktionen zu bewegen. Coin.mx auf Konten in Zypern und den Britischen Jungferninseln, wobei der Club als Vorwand dient, um das Volumen großer Transaktionen zu erklären.
Bei der Nutzung der Konten mussten die Beklagten vermeiden, die bei den Banken bestehenden Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche auszulösen. Eine E-Mail von Herrn Murgio, die in der Beschwerde zitiert wird, weist einen Kunden von Coin.mxkeine 100.000 Dollar per Überweisung zu schicken, weil sie von der Bank markiert werden würden. In einem Klagegespräch, das zweifellos von denen wiederholt wurde, die versuchen, Geld zu waschen, schrieb er, dass “wenn die USA nicht so verdammt bescheuert wären, müssten wir uns damit nicht befassen”. Die Beschwerde schätzt, dass etwa 1 Million Dollar durch die Konten bei den beiden Banken gegangen sind, was nicht trivial, aber kaum genug ist, um ein großes illegales Geldübertragungsgeschäft zu betreiben, insbesondere wenn die Transaktionen klein genug gehalten werden müssen, um Anfragen nicht auszulösen. Der nächste Schritt in dem in der Beschwerde beschriebenen Programm war ein kreativer: der Zugang zum Bankensystem durch die Übernahme der Kontrolle über eine Kreditgenossenschaft. Ein gewöhnlicher Bankkunde muss sich Sorgen machen, dass er überwacht wird, aber wenn man das Finanzinstitut kontrolliert, dann muss man sich nicht um die Regeln der Geldwäsche kümmern. Herr Murgio und Herr Lebedev übernahmen eine winzige Kreditgenossenschaft in Jackson, N.J., genannt Helping Other People Excel Federal Credit Union, im Mai 2014 stellten sie neue Direktoren mit Verbindungen zu Herrn Murgio, einschließlich Herrn Lebedev, wurden dann auf dem Board installiert. Angesichts seiner geringen Größe, mit weniger als 200 Mitgliedern und bescheidenen Operationen war es keine Überraschung, dass die Credit Union keine Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt hat, weil sie sie nicht brauchte.
Nachdem Herr Murgio beauftragt wurde, wurde ein Konto für einen Zahlungsabwickler eröffnet, über das monatlich bis zu 30 Millionen Dollar an Banküberweisungen übertragen wurden. Für eine Kreditgenossenschaft mit nur etwa 200.000 Dollar auf Einlage ihrer Mitglieder erregte dies die Aufmerksamkeit der National Credit Union Administration, der Regulierungsbehörde der föderalen Kreditgenossenschaften. Er ordnete die Kreditgenossenschaft an, die Transfers einzustellen und die neuen Direktoren zu entlassen. Aber für einige Monate im Jahr 2014 gab es noch Zugang zum Bankensystem, um Geld zu bewegen, ohne sich um Verpflichtungen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu kümmern. Die Anklage wurde vom Justizministerium erhoben. Der Finanzdienstleistungssektor ist die erste Verteidigungslinie gegen Geldwäsche. Für mich ist Selbstzufriedenheit keine Option und es sollte nicht darum gehen, zu gewinnen oder zu verlieren, denn wie im Sport kann man nicht immer gewinnen, aber man sollte versuchen, wettbewerbsfähig und aktuell zu bleiben. Was die Schwächen betrifft, so gibt es viele in unserem komplexen Finanzsystem, und ausgeklügelte Kriminelle werden immer versuchen, sie bei jeder Gelegenheit aufzudecken.”

The Challenges of Fighting Money Laundering war die Hauptinhaltsquelle für diesen Artikel.

Die Herausforderungen der Geldwäschereibekämpfung können unter http://www.nytimes.com/2015/08/04/business/dealbook/the-challenges-of-fighting-money-laundering.html?_r=0 eingesehen werden.

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