Die fünfte Geldwäscherichtlinie der Europäischen Kommission ist am 9. Juli 2018 in Kraft getreten, und die Mitgliedstaaten haben bis zum 10. Januar 2020 Zeit, die meisten ihrer Bestimmungen umzusetzen. Hauptziel ist es, ein zentrales öffentliches Register der Unternehmen und ihrer wirtschaftlich Berechtigten einzurichten und damit die Zahl der Briefkastenfirmen zu reduzieren. Es war ein wichtiger Schritt nach vorn bei der Bekämpfung der Geldwäsche durch kriminelle Unternehmen.
Die britische Regierung hat bestätigt, dass sie diese neueste Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche umsetzen wird, bevor sie die EU verlässt. Sie erklärte, dass sie die neuen Vorschriften in nationales Recht umsetzen wird, da die Frist für die Annahme, Januar 2020, innerhalb der Umsetzungsfrist nach dem Brexit liegt, die zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU gegen Ende 2019 grundsätzlich vereinbart wurde; diese Vereinbarung wurde jedoch vom britischen Parlament abgelehnt. Was jetzt passiert, wenn das Vereinigte Königreich aus der Europäischen Union austritt, ist daher ein ernsthaftes Problem.
Das Vereinigte Königreich hat tatsächlich seine eigenen Rechtsvorschriften erlassen (im Mai 2018), um nach dem Austritt sowohl Sanktionen als auch Geldwäsche im Rahmen des Sanktions- und Geldwäschereigesetzes 2018 (“SAMLA 2018”) behandeln zu können. Die wichtigsten Bestimmungen von SAMLA 2018 werden 2019 in Kraft treten. Ziel von SAMLA 2018 ist es, sicherzustellen, dass das Vereinigte Königreich, sobald es die EU verlassen hat, weiterhin die von den Vereinten Nationen (“UN”) und anderen internationalen Verpflichtungen vorgesehenen Sanktionen verhängen, aktualisieren und aufheben kann und Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch die Umsetzung international anerkannter Normen wirksam aufdecken und verhindern kann. Im Rahmen dieser Regelung hat das Vereinigte Königreich in einigen Aspekten bereits einen eigenen Ansatz verfolgt, z.B. können Sanktionen (in Form eines Einfrierens von Vermögenswerten) gegen Einzelpersonen nach Beschreibung und nicht nach spezifischem Namen verhängt werden.
Einige Kommentatoren haben davor gewarnt, dass Großbritannien Gefahr läuft, Europas Geldwäschekapital zu werden, wenn es sich außerhalb der europäischen Regulierungs- und Polizeisysteme bewegt. Geldwäscher suchen oft nach Bereichen, in denen ein geringes Erkennungsrisiko besteht, da schwache oder ineffektive AML-Richtlinien und ein Zusammenbruch der internationalen Zusammenarbeit vorliegen. Ein ungeordneter Austritt aus der Europäischen Union könnte daher für Geldwäscher die perfekte Gelegenheit bieten, potenzielle Lücken und Unsicherheiten zu nutzen.
So ist beispielsweise das Vereinigte Königreich derzeit Mitglied von Europol, der Strafverfolgungsbehörde der Europäischen Union. Europol hat den Auftrag, europaweit schwerwiegende Bedrohungen der organisierten Kriminalität zu bekämpfen, und ein Großteil seiner Arbeit umfasst Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche. Neben der Bereitstellung eines Bereichs, in dem gemeinsame Aktionen organisiert werden können, unterhält Europol auch eine europaweite Datenbank für kriminaltechnische Informationen und Erkenntnisse, das Europol-Informationssystem (EIS). Das EIS sammelt die nationalen Datenbanken aller 24 Mitgliedstaaten und macht sie für alle Europol-Mitglieder recherchierbar. Wenn zum Beispiel eine Untersuchung gegen britische Staatsangehörige in Frankreich durchgeführt würde, könnte die französische Polizei überprüfen, ob sie mit Verbrechen in Verbindung gebracht wurden, die anderswo auf dem Kontinent stattgefunden haben.
Jedes Jahr verwendet das Vereinigte Königreich diese Datenbank für rund 250.000 Recherchen im Zusammenhang mit Terrorismus und Kriminalitätsermittlungen. Wenn das Vereinigte Königreich, wie Kanada oder Norwegen, als Drittlandsmitglied aufgenommen würde, hätte Großbritannien keinen uneingeschränkten Zugang zu den Daten mehr, könnte keine Operationen von Europol mehr durchführen und hätte weniger Einfluss. Es wäre möglich, ein Sonderabkommen, wie es die EU mit den Vereinigten Staaten ausgehandelt hat, zu schließen, um den Vereinigten Staaten einen besseren Zugang zu Daten zu ermöglichen, aber es ist unklar, wie lange dies dauern würde.
Es gibt vielleicht einen Vorteil. Es ist wahrscheinlich, dass die EU eine so flexible Sonderlösung anstreben und gleichzeitig Sicherheitsbereiche verfolgen könnte, in denen sich das Vereinigte Königreich gegen eine stärkere europäische Integration gewehrt hat. Aber in der Zwischenzeit wird dieser Verlust an gemeinsamen Erkenntnissen die Fähigkeit zur Bekämpfung illegaler Ströme erheblich beeinträchtigen, da britische Beamte nicht mehr in der Lage sein werden, “der Geldspur zu folgen”, sobald sie ihren Standort verlassen haben.
Im vergangenen Jahr hat die EU gemeinsam mit der Europäischen Bankaufsichtsbehörde (EBA) Maßnahmen zur Bekämpfung der Wirtschaftskriminalität angekündigt, die sicherstellen werden, dass die europäische Bankaufsichtsbehörde der ultimative Meditierende im Bereich der Geldwäsche ist. Der EBA wurde die Befugnis übertragen, nicht nur Probleme bei Banken zu lösen, sondern auch Risikobewertungen durchzuführen und AML-Standards weiterzuentwickeln.

Was das für britische und europäische Banken bedeutet

Im Dezember warnte die EBA die europäischen Banken, dass sie ihre Bemühungen zur Minderung der Risiken eines ungeordneten Brexits verstärken müssen. Die EBA-Warnung spiegelt die tatsächlichen Risiken wider, die entstehen werden, wenn das Vereinigte Königreich von der Politik zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Wirtschaftskriminalität im Allgemeinen ausgeschlossen wird. Nach heutigem Stand der Dinge hängen die Bemühungen stark von der Zusammenarbeit und den kooperativen internationalen Verträgen ab, die das Vereinigte Königreich möglicherweise verlassen muss. Das Vereinigte Königreich wird seine eigenen Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche an die von weltweit führenden Unternehmen wie den Vereinigten Staaten oder der EU anpassen müssen. Die Nähe des Vereinigten Königreichs zur EU und seine bestehenden Finanzbeziehungen deuten darauf hin, dass das Vereinigte Königreich möglicherweise EU-Standards übernehmen muss, da die europaweite Einhaltung für die Interaktion nach dem Brexit erforderlich sein wird. Wie die meisten anderen EU-bezogenen Angelegenheiten wird das Vereinigte Königreich jedoch nicht mehr in der Lage sein, sie zu beeinflussen, so dass seine Fähigkeit zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeschränkt werden könnte. Kriminelle dürften beispielsweise die neu gestaltete Zollstruktur nach Brexit nutzen.
Da das Vereinigte Königreich von den bestehenden Abkommen und der Zollunion ausgeschlossen ist, werden die britischen und europäischen Banken stärker darauf angewiesen sein, auf internationaler Ebene zusammenzuarbeiten und in ihre eigene Know-your-customer-(KYC)-Technologie zu investieren, wenn sie die Herausforderung meistern wollen. Vieles ist bereits für den Worst-Case-Szenario geplant, aber das ist kein so einfacher Aufruf für kleinere Banken.
Bei vielen internationalen Banken müssen Kunden möglicherweise in die EU transferiert werden. Die Notwendigkeit, viele Kunden einzubinden, schafft die Möglichkeit, dass unsichere Konten durch das Netz schlüpfen und an Legitimität gewinnen, oder alternativ, wenn sich der Prozess verzögert, könnte dies zu Engpässen und Rückständen führen, die wiederum zu erheblichen Verlusten bei Umsatz und Marktanteil führen. Dies wird kein “einmaliges” Ereignis sein, kann aber über einen längeren Zeitraum andauern, da sich die Auswirkungen von Brexit voll entfalten. Weniger gut ausgestattete Finanzdienstleistungsunternehmen wären ratsam, kosteneffiziente Technologielösungen (z.B. Cloud-basierte Lösungen) zu untersuchen und Prozesse einzurichten, um das Schlimmste zu vermeiden.

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Bild: lazyllama – Shutterstock

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